Советы россиянам по работе с неипотечными кредитами

Каждый россиянин, для кого ипотека стала непростой задачей, может рассмотреть вариант тайм-аута или реструктуризации долга. Об этом сообщают специалисты в области кредитования.

Сначала рекомендуется обратиться в банк, в котором был взят ипотечный кредит, советует эксперт по ипотечному кредитованию.

Банк может предложить несколько вариантов выхода из сложившейся ситуации. Это может быть программа консолидации, при которой несколько кредитов и долговые обязательства объединяются в один, например, под залог недвижимости, что помогает сократить нагрузку по платежу в 3-4 раза. Либо финансовая организация предлагает реструктуризацию кредита с увеличением его срока, что также снижает ежемесячный платеж. Другой вариант — продажа квартиры из-под залога, указывает представитель Национальной Фабрики Ипотеки.

Чаще всего банки предлагают долгосрочную реструктуризацию или кредитные каникулы, уточняет директор ипотечного центра Юлия Ибрагимова. Ипотечные каникулы предоставляются на полгода. В течение этого времени клиент не платит по кредиту, после чего возвращается к обычному графику платежей, а общий срок выплаты увеличивается на полгода.

Получить тайм-аут с выплатами можно, если у россиянина единственное приобретенное жилье и сумма ипотеки не превышает 15 миллионов рублей, при этом каникулы оформляются в первый раз. Также существуют обстоятельства, которые дают основания для отсрочки платежей, указанные в статьях 6.1-1 353-го федерального закона.

При оформлении кредитных каникул заемщик получает отсрочку только по ежемесячным ипотечным платежам, но не освобождается от процентов — они продолжают начисляться и выделяются в отдельный долг.

При реструктуризации нет ограничений по продлению срока кредита, а также его сумме. Для того чтобы банк согласился изменить структуру долга, заемщик должен иметь веские основания — например, увольнение или резкое снижение дохода, рождение ребенка, длительное лечение, получение инвалидности и тому подобное.

Чаще всего банки предлагают россиянам, которые столкнулись со сложностями при выплате кредита, льготный период на срок до девяти месяцев, когда заемщик платит не менее половины от суммы ежемесячного платежа, объяснил директор рынка России и СНГ fam Properties Валерий Тумин. Невыплаченные за это время проценты переносятся на будущие платежи.

Ранее эксперты отмечали снижение цен на жилье в России до 15 процентов на фоне отмены массовой льготной ипотеки.